2024년 신생아 특례 디딤돌대출! 아이가 있다면 반드시 알아봐야하는 대출 완벽정리

최근 인터넷 기사에 보면 부동산이 다시 영끌러들에 의해 상승하고 있다는 기사들이 많이 보인다. 그 중에서도 이 신생아 특례 디딤돌 대출은 출시하자마자 난리가 났었었다.

 

신생아 특례 디딤돌대출은 최근 도입된 주택도시기금의 주택구입자금대출 중 하나로, 신생아를 출산한 가정의 주거 안정을 돕기 위해 설계된 금융 상품이다. 이 대출은 주택 구매에 필요한 자금을 보다 유리한 조건으로 제공하여, 출산 가정이 경제적 부담을 덜고 안정적인 주거 환경을 마련할 수 있도록 지원한다. 이번 글에서는 신생아 특례 디딤돌대출의 주요 내용과 혜택, 신청 방법 등을 자세히 살펴보겠다.

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신생아 특례 디딤돌 대출

 

 

신생아 특례 디딤돌대출이 뭐야?

신생아 특례 디딤돌대출은 2023년 1월 1일 이후 출생한 신생아가 있는 가정을 대상으로 하며, 주택 구입 자금을 대출해주는 특별한 금융 상품이다. 이 대출은 주거 안정을 위한 정부의 적극적인 지원책 중 하나로, 출산 가정의 경제적 부담을 줄이고 출산율을 높이는 데 기여하고자 한다.

 

대출 대상

무주택 세대주 및 1주택 세대주

• 대출 접수일 기준으로 최근 2년 내에 신생아를 출산(또는 입양)한 무주택 세대주 및 1주택 세대주가 대상이다.
  •  출산의 범위
    - 23.1.1. 이후 출생아부터 적용(임신 중인 태아는 미포함)
    - 23.1.1. 이후 출생아를 입양한 경우도 포함(단, 대출접수일 기준 입양아의 나이는 만2살 미만이어야함)
    - 혼인신고를 하지 않고 자녀를 출산(입양)한 경우에도 대출취급 가능
• 단, 1주택 세대주는 기존 대출을 대환대출로 전환할 경우 신청 가능하다.
• 대환대출의 경우, 기존 주택담보대출을 신생아 특례 디딤돌대출로 전환하는 것이다.

소득 요건

• 부부 합산 연소득 1.3억 원 이하
  • 대출 신청자와 배우자의 합산 연소득이 1.3억 원 이하인 경우에 신청 가능하다.
  • 혼인신고를 하지 않은 경우, 대출 신청자와 신생아의 가족관계증명서에 등재된 부모의 합산 소득을 기준으로 한다.

자산 요건

• 순자산가액 4.69억 원 이하
  • 대출 신청자와 배우자의 합산 순자산가액이 4.69억 원 이하이어야 한다.
  • 자산 심사는 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 소득 4분위 전체가구 평균값을 기준으로 한다.
  • 혼인신고를 하지 않은 경우, 대출 신청자와 신생아 기준 가족관계증명서에 등재된 부모의 합산 순자산가액을 기준으로 한다.

 

대출 금리

기본은 5년으로 연 1.6%에서 3.3%까지 다양한 금리 조건이 적용된다. 소득 수준과 대출 기간에 따라 차등 적용되며, 추가 출산 자녀 1명당 특례금리 적용기간 5년 연장 가능하며, 최장 15년간 특례금리 이용 가능하다.

 

대출금리

최대 대출 한도

• 최대 5억 원: 신생아 특례 디딤돌대출의 최대 대출 한도는 5억 원이다. 이는 대출자의 상황에 따라 다소 차이가 있을 수 있으며, 실제 대출 가능 금액은 주택의 가치, 대출자의 소득 및 부채 비율 등을 고려하여 산정된다.

LTV (Loan to Value) 비율

• 일반 대출자: 주택 담보 대출 비율(LTV)은 최대 70%까지 적용된다. 즉, 주택의 평가액의 70%까지 대출이 가능하다.
• 생애 최초 주택 구입자: 생애 최초로 주택을 구입하는 경우, LTV 비율이 최대 80%까지 적용된다. 이는 주택 구입 시 초기 자금 부담을 줄이기 위해 특별히 제공되는 혜택이다.

DTI (Debt to Income) 비율

• DTI 60% 이하: 대출자의 총 부채 상환 비율(DTI)은 60% 이하이어야 한다. DTI 비율은 대출자의 총 소득 대비 부채 상환액의 비율을 나타내며, 이 비율이 높을수록 대출 가능 금액이 줄어들게 된다.

대출 금액 산정 방식

• 최고 5억 원 이내 (LTV, DTI 적용): LTV와 DTI 비율을 적용하여 산출된 금액이 최대 5억 원을 초과하지 않아야 한다.
• 매매(분양)가격 이내: 대출 금액은 주택의 매매 가격을 초과할 수 없다. 즉, 주택의 구매 가격을 초과하는 대출은 불가능하다.
• 담보 주택 평가액: 대출 금액은 담보 주택의 평가액에서 선순위 채권, 임대 보증금 및 최우선변제소액임차보증금을 차감한 금액을 기준으로 산정된다.

대출 예시

• 예를 들어, 주택의 평가액이 7억 원이고, 선순위 채권이 1억 원, 임대 보증금이 2억 원인 경우:
  • 대출 가능 금액 = (7억 원 x 70%) - 1억 원 - 2억 원 = 3.9억 원
  • 따라서, 대출 한도는 3.9억 원이 된다.

• 대출 금액은 다음의 세 가지 조건 중 가장 작은 금액으로 산정된다:

 

대출 조건 및 혜택

신생아 특례 디딤돌대출은 출산 가정에게 유리한 조건을 제공하여 주택 구입의 문턱을 낮추고자 한다. 주요 조건과 혜택은 다음과 같다.

• 대출 기간: 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있으며, 거치 1년 또는 비거치 형태로 상환 방법을 선택할 수 있다.
• 우대 금리: 청약저축 가입자, 부동산 전자계약 체결자, 신규 분양주택 가구 등 다양한 조건에 따라 우대 금리가 적용된다. 예를 들어, 청약저축 가입 기간이 길수록, 추가 출산 자녀가 있을 경우 우대 금리를 더 받을 수 있다.
• 상환 방법: 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식상환 등 다양한 상환 방법을 선택할 수 있어, 대출자의 상황에 맞는 상환 계획을 세울 수 있다.

 

신청 절차 및 준비 서류

신생아 특례 디딤돌대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 절차를 거쳐야 한다. 대출 대상 주택을 구입하기 위한 주택매매계약을 체결한 후, 민법상 성년인 세대주가 대출을 신청할 수 있다.

• 필요 서류: 신분증, 소득 증빙서류, 주택 관련 서류 등이 필요하다. 대출 접수일 기준 2년 내 출산한 신생아의 출생 증명서도 제출해야 한다.
• 대출 신청 절차: 대출을 제공하는 금융 기관에 방문하여 상담을 받고, 필요한 서류를 제출한 후 심사를 거쳐 대출이 승인되면 자금을 받을 수 있다.
• 유의 사항: 대출 신청 전에 조건과 금리, 상환 계획 등을 꼼꼼히 확인해야 하며, 대출 후에는 철저한 상환 계획을 세워야 한다.

 

대출 이용 시 유의사항

신생아 특례 디딤돌대출을 이용할 때는 몇 가지 유의사항을 준수해야 한다. 대출을 받은 주택에는 1개월 내에 전입하고, 최소 1년 이상 실거주해야 한다. 만약 실거주 의무를 지키지 못하면 대출금을 상환해야 할 수 있다.

• 실거주 의무: 대출받은 날로부터 1개월 내에 전입 후 1년 이상 실거주 유지.
• 입양 상태 유지: 입양한 자녀의 경우, 대출받은 날로부터 1년 이상 입양 상태를 유지해야 한다.
• 1주택 유지: 대출 기간 동안 1주택을 유지해야 하며, 추가 주택을 취득할 경우 6개월 이내에 처분해야 한다.

 

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정리하자면,

• 대출 대상: 출산 가구(무주택 세대주 및 1주택 세대주), 부부 합산 연소득 1.3억 원 이하, 순자산가액 4.69억 원 이하.
• 대출 금리: 연 1.6% ~ 3.3%, 소득 수준과 대출 기간에 따라 차등 적용.
• 대출 한도: 최대 5억 원, 생애 최초 주택구입자는 LTV 80%까지 적용.
• 대출 기간: 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능.

실용적인 팁

• 대출 조건 확인: 신청 전에 대출 조건과 금리를 꼼꼼히 확인.
• 전문가 상담: 대출 신청 전에 전문가와 상담하여 적합한 대출 조건 파악.
• 상환 계획 세우기: 대출 후 철저한 상환 계획을 세워 경제적 부담 최소화.

신생아 특례 디딤돌대출은 많은 가정에게 경제적 도움을 줄 수 있는 중요한 금융 지원책이다. 각자의 상황에 맞게 잘 활용하여 주거 안정을 실현할 수 있기를 바란다.